Torun Technology Park This place inspires innovationsPL / EN

Aktualności

najnowsze archiwum
03 / 04 / 2013

Gwarancje dla kredytów sektora MŚP

Program gwarancji de minimis jest odpowiedzią rządu na spowolnienie gospodarcze. W ramach tego programu mikro, mali i średni przedsiębiorcy będą mogli uzyskać gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to pierwszy program rządu, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami jest przejęte przez Skarb Państwa. Jest to także bezprecedensowy program w okresie transformacji polskiej gospodarki po roku 1989. Gwarancje de minimis stanowią dozwoloną prawem polskim i regulacjami UE pomoc państwa dla przedsiębiorców. Są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących.

Sektor małych i średnich przedsiębiorstw to filar polskiej gospodarki. Niestety, w okresie spowolnienia gospodarczego, firmy te narażone są na szereg trudności w bieżącym funkcjonowaniu. Szczególnie dotkliwy jest problem dostępu do zewnętrznego finansowania. Rządowy program gwarancji de minimis stanowi odpowiedź na te bolączki.

Limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy wynosi 200 tys. euro (100 tys. euro dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat podatkowych.

Gwarancje są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem banków kredytujących. Do programu przystąpiły zarówno banki komercyjne jak i spółdzielcze. Wartość pomocy de minimis udzielonej przedsiębiorcy przeliczana jest na euro po średnim kursie walut obcych ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski, obowiązującym w dniu udzielenia pomocy.

Co to jest gwarancja de minimis ?

Gwarancja to forma zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie kredytowej terminie. Gwarancja stanowi takie zabezpieczenie jak np. hipoteka lub zastaw na maszynach, ale dla banku udzielającego kredytu jest dużo lepszą formą zabezpieczenia niż standardowe formy.

Bank posiadając zabezpieczenie w formie gwarancji de minimis ma pewność, że w przypadku, gdy klient nie spłaci kredytu w terminie, BGK dokona  za niego spłaty w terminie 15 dni. W takim przypadku przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić BGK  wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.

Ile wynosi wartość pomocy de minimis z tytułu udzielonej gwarancji?

Wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej gwarancji. W celu wyliczenia wartości pomocy należy kwotę gwarancji pomnożyć przez 13,33% i podzielić przez średni kurs euro NBP z dnia udzielenia gwarancji. Gwarancja udzielona w kwocie 3,5 mln zł odpowiada wartości pomocy publicznej w wysokości 112.408 euro (przy kursie średnim euro NBP w wysokości 4,1505  PLN/EUR z dnia 18 marca 2013 r.).

Dlaczego warto skorzystać z gwarancji de minimis?

Uzyskanie gwarancji de minimis zapewnia klientom szereg korzyści. Każdy przedsiębiorca bez względu na etap rozwoju firmy, może uzyskać dostęp do finansowania kredytem obrotowym. Klienci, którzy rozpoczynają działalność i posiadają krótką historię kredytową zyskują wiarygodność w oczach banków kredytodawców, ponieważ w ten sposób zwiększa się pewność spłaty kredytu. Natomiast klienci działający od lat i  posiadający majątek uzyskują elastyczność w zakresie dysponowania nim – nie muszą zastawiać go na rzecz banku jako zabezpieczenie.

Ponadto gwarancja de minimis:

  • gwarantuje oszczędność czasu – wszystkie formalności klient załatwia bezpośrednio w banku kredytującym;
  • zapewnia minimum biurokracji – klient nie jest obciążony składaniem dodatkowych dokumentów i nie ciążą na nim obowiązki sprawozdawcze poza złożeniem wniosku o udzielenie gwarancji wraz z informacją dotyczącą pomocy publicznej;
  • zapewnia obniżenie kosztów ustanowienia zabezpieczenia – brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji, z tytułu udzielenia gwarancji do 31 grudnia 2013 r. Za pierwszy rok obowiązywania gwarancji  klient nie ponosi żadnej opłaty prowizyjnej, za drugi okres roczny opłata wynosi jedynie 0,5%.

Kto może skorzystać z gwarancji de minimis?

Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy:

  • należą do sektora mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw (wg. definicji unijnej, tzn. przedsiębiorcy którzy zatrudniają mniej niż 250 pracowników i roczny ich obrót jest mniejszy lub równy 50 mln euro lub całkowity bilans roczny  jest mniejszy bądź równy 43 mln euro);
  • są rezydentami;
  • w opinii banku kredytującego posiadają zdolność kredytową czyli zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej. Ocena zdolności kredytowej odbywa się zgodnie z procedurami banku kredytującego;
  • nie posiadają negatywnego wpisu w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów lub odpowiednim systemie Biura Informacji Kredytowej dedykowanym przedsiębiorcy albo innym systemie aprobowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego;
  • nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy publicznej.

Jakie są warunki gwarancji de minimis?

  • gwarancja zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Kredyt taki może być udzielony jako kredyt w rachunku bieżącym, jako linia kredytowa lub jako zwykły kredyt do pokrycia jednorazowych wydatków;
  • nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu (bez odsetek i innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu);
  • udzielana jest maksymalnie na okres 27 miesięcy i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące;
  • jedyne zabezpieczenie gwarancji to weksel własny in blanco przedsiębiorcy;
  • gwarancja udzielona w 2013 r. jest w pierwszym roku bezkosztowa. W drugim roku opłata prowizyjna wynosi 0,5% kwoty gwarancji;
  • nie może obejmować kredytu przeznaczonego na finansowanie produkcji pierwotnej produktów rolnych, rybołówstwa i akwakultury, sektora węglowego oraz działalności. Nie może również gwarantować kredytu na finansowanie wydatków związanych z tworzeniem i prowadzeniem sieci dystrybucyjnej za granicą, w tym kosztów podróży zagranicznych z tym związanych.

„Krok po kroku”- jak uzyskać gwarancję de minimis?

  • gwarancje de minimis oferowane są przez banki kredytujące, które zawarły z BGK umowę o współpracy. Wykaz tych banków znajduje się na stronie www.deminimis.gov.pl;
  • aby uzyskać gwarancję de minimis  przedsiębiorca składa wniosek bezpośrednio w banku, w którym ubiega się o kredyt wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu. We wniosku zawarte są podstawowe dane o firmie oraz informacje przedstawiane przy ubieganiu się o pomoc de minimis;
  • bank kredytujący dokonuje analizy zdolności kredytowej zgodnie z obowiązującymi w tym banku procedurami;
  • jeżeli klient posiada zdolność kredytową oraz spełnia warunki uzyskania z BGK gwarancji de minimis, po zaakceptowaniu warunków kredytu przez przedsiębiorcę bank kredytujący udziela kredytu z gwarancją de minimis i przyjmuje na rzecz BGK od kredytobiorcy:

– weksl własny in blanco wraz z deklaracją wekslową,
– oświadczenie o poddaniu się egzekucji,
– oświadczenie o ochronie danych osobowych.

  • w dniu udzielenie gwarancji bank kredytujący wydaje przedsiębiorcy zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis.

Więcej o gwarancji de minimis:
www.deminimis.gov.pl
kontakt@deminimis.gov.pl

tel. (22) 522 91 91

Źródło: www.een.org.pl

  • 04 / 07 / 2014 Horyzont 2020: Słoweński instytut badawczy poszukuje konsorcjum projektowego
    04 / 07 / 2014 Horyzont 2020: Słoweński instytut badawczy poszukuje konsorcjum projektowego

    Słoweński instytut badawczy, mający doświadczenie w realizacji projektów międzynarodowych, poszukuje partnerów i konsorcjum do działań: – FoF-13-2015- Ponowne użycie i przetwarzanie technologii oraz urządzeń wykorzystywanych przy zarządzaniu cyklem życia produktu w oparciu o zrównoważony rozwój (w obszarze – Fabryki przyszłości), – Water-1b-2015- działania demonstracyjne/pilotażowe (w obszarze – Innowacje wodne: zwiększenie ich wartości dla Europy) Instytut pracuje nad opracowaniem i zastosowaniem nowych metod oczyszczania ścieków , kawitacji, zintegrowanych z procesami przetwarzania ścieków i odpadów biologicznych, w celu zwiększenia ich wydajności. Instytut […]

    czytaj więcej
  • 03 / 07 / 2014 Horyzont 2020: Austriacki instytut badawczy poszukuje MŚP z obszaru IT
    03 / 07 / 2014 Horyzont 2020: Austriacki instytut badawczy poszukuje MŚP z obszaru IT

    Instytut Badawczy w Grazu przygotowuje wniosek do programu Horyzont 2020 – działanie FCT-14-2014 – Wzmocnienie współpracy między organami ścigania a obywatelami – koncepcja policji środowiskowej. Poszukiwane są MŚP oferujące: 1.      Tworzenie stron internetowych ( z różnymi poziomami dostępu dla użytkowników), projektowanie forum i związanego z nim systemu monitorowania, integracja różnych komponentów zewnętrznych  (system zarządzania nauczaniem, narzędzia gromadzenia danych, bezpieczny system transferu danych) 2.      Aplikacje do Smartphonów: projektowanie aplikacji, wdrażanie narzędzi do monitorowania użycia aplikacji, tworzenie prototypu, wdrażanie wieloplatformowości, testowanie, publikowanie […]

    czytaj więcej
  • 24 / 06 / 2014 Seminarium: Dofinansowanie na rzecz poprawy efektywności energetycznej oraz niskoemisyjnej i zasobooszczędnej gospodarki – relacja ze spotkania
    24 / 06 / 2014 Seminarium: Dofinansowanie na rzecz poprawy efektywności energetycznej oraz niskoemisyjnej i zasobooszczędnej gospodarki – relacja ze spotkania

    W dniu 23 czerwca 2014 r. Ośrodek sieci Enterprise Europe Network przy Toruńskiej Agencji Rozwoju Regionalnego zorganizował seminarium pn. „Dofinansowanie na rzecz poprawy efektywności energetycznej oraz niskoemisyjnej i zasobooszczędnej gospodarki” odbyło się w ramach obchodów Europejskiego Tygodnia Zrównoważonej Energii. Seminarium było kolejną inicjatywą, które Ośrodek sieci Enterprise Europe Network podejmuje w ramach Europejskiego Tygodnia Zrównoważonej Energii przypisując znaczącą rolę priorytetowym celom w zakresie energii, obranym przez Komisję Europejską. Unia Europejska ma ambitne cele w zakresie energii do roku 2020, które […]

    czytaj więcej
  • 23 / 06 / 2014 Ogłoszenie konkursu dla powiązań kooperacyjnych i klastrów
    23 / 06 / 2014 Ogłoszenie konkursu dla powiązań kooperacyjnych i klastrów

    Toruńska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. w dniu 23 czerwca 2014 r. ogłasza nabór wniosków o udzielenie wsparcia w ramach Funduszu Powiązań Kooperacyjnych w województwie kujawsko-pomorskim. W ramach konkursu przedsiębiorcy, jednostki samorządu terytorialnego, instytucje otoczenia biznesu oraz organizacje badawcze mają szansę uzyskania środków na realizację wspólnych przedsięwzięć działając jako powiązania kooperacyjne lub klastry. Do podziału w ramach ogłoszonego konkursu przewidziano kwotę 13,5 mln PLN. Powiązania kooperacyjne i klastry będą mogły przeznaczyć pozyskane środki na dwa typy przedsięwzięć: 1. Opracowanie dokumentów strategicznych […]

    czytaj więcej
  • 20 / 06 / 2014 Absorpcja dobrej praktyki od maltańskiego partnera projektu Young SMEs
    20 / 06 / 2014 Absorpcja dobrej praktyki od maltańskiego partnera projektu Young SMEs

    W dniach od 12 do 13 czerwca 2014 r. Malta Enterprise – maltańska instytucja otoczenia biznesu – gościła przedstawicieli Toruńskiej Agencji Rozwoju Regionalnego – partnera projektu Young SMEs. Spotkanie posłużyło absorpcji dobrej praktyki w zakresie „Przepustki do eksportu” – projektu realizowanego przez Malta Enterprise. Malta Enterprise – wsparcie dla MŚP Pracownicy Malta Enterprise przedstawili realizowane projekty wspierające rozwój maltańskich firm. Organizacja udziela firmom szereg usług: od usług informacyjnych w ramach punktu kontaktowego „Business First” po bardziej zaawansowane usługi. Za pośrednictwem […]

    czytaj więcej
WIĘCEJ AKTUALNOŚCI